如何指导孩子通过为大学支付的金融雷区
剧透警报：这需要经常进行家庭讨论。
作为大学学费 继续上升 ，许多家庭 感受财务压力 这是为了资助孩子的教育。除了潜在的价格标签外，美国教育部的学生贷款还款的安全仍然处于不利状态 打破债务违约 ，使数百万的美国人因未按时付款而受到工资扣押和其他罚款的风险。
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无论您的家庭经济状况如何，都充分准备孩子为大学付费至关重要。但是，如何与青少年讨论这个话题，以帮助他们感到有能力并负责自己的未来？首先，您将需要拥有知识 - 就像任何重要的育儿仪式一样，都充满了耐心和好奇心。
分解预算
专家们同意，全部财务状况是甚至与孩子一起训练该主题之前的第一步。 “这意味着要查看储蓄，当前收入，任何现有的教育资金，例如 529计划 ，以及您的每月预算，” 考特尼·阿莱夫（Courtney Alev） ，消费者财务倡导者 Intuit Credit Karma 。 “一旦知道了实际的贡献，您就可以清晰地进行对话，压力更少。探索可能有哪些经济援助，以便将所有可用的选择和资源都纳入考虑。”
詹妮弗·塞兹（Jennifer Seitz） ，CFEI和教育总监 绿灯 ，补充说：“考虑一下您可以在不影响自己的退休帐户的情况下实际做出的贡献。考虑一下您的限制，包括每年您能够或愿意花费的最大球场。考虑您对未来的期望，例如您将付费四年或更长时间，或者有任何其他要求。”
尽量不要不知所措。想到婴儿步骤！ “对于不知道从哪里开始的父母 529计划 这是一项专门为教育费用设计的税收优惠的储蓄计划，采取较小的，易于管理的步骤可以使过程更容易。” Alev指出。
这是她的主要技巧：
- 首先研究您州的529计划 ： 确认居民的任何税收优惠或激励措施。
- 设定现实的捐款金额 ：看一下您的每月预算，并确定您可以舒适地搁置多少。您不必从大笔开始：随着时间的推移，较小，一致的贡献可能会增加。
- 自动贡献 ：设置自动存款，即使每月只有25美元或50美元，也可以帮助您在毫不费力的情况下保持步入正轨。
- 要求捐款作为里程碑礼物 ：许多529个计划使亲戚能够做出贡献，使生日和假期成为提高储蓄的好时机。
但是首先，深吸一口气
Seitz补充说，父母“不需要所有答案就可以'准备'说话'，因为粗略的轮廓可以帮助构建现实的对话。” “对于孩子的目标学校研究平均成本（包括学费，住房，餐饮计划以及书籍或用品等其他费用）也很有帮助，以便您对金融景观的共识走进来。学费在私立和公立学校之间在州内和州外居民之间有很大的变化。还考虑在大学期间以及在上大学的生活费用，以及在他们的生活中，以及在他们的交通工具上，是否可以为他们付费，是否可以为他们付费。
最好的脏火种捡拾线
一个抢开事情的技巧吗？以一种协作精神轻松进行对话。
Alev说，“尤其是当涉及大学等主要费用时，钱可以像一个令人恐惧的话题，因此，与团队合作进行对话是有帮助的。开头是询问您的孩子为他们的大学经历所设想的事情，这为您的大学经历打开了大门。然后，这是双向交谈。然后，通过付费来介绍您的付费，并可以付费，以便您付出一项共享的努力，并可以使您付诸实践，并可以付出一定的努力。
Seitz建议从这里开始：
- 您对哪些学校感兴趣，为什么？
- 您是否向公立学校和/或社区大学开放，以后可以转移到另一所学校？
- 您是否有职业道路可能会影响您上学的时间或多长时间？
- 您对大学期间工作的期望是什么？您是否愿意从事兼职工作或工作研究？
- 您是否研究了您可能有资格获得或提交任何申请的奖学金？
- 您对学生贷款有什么了解？
“开始简单，” Seitz说。 “解释联邦贷款和私人贷款之间的区别，并强调学生贷款是通过利息和费用而不是免费钱借钱的。”
然后，以真实的方式分解它，建议ALEV，例如每月支付多少给定贷款金额：“您甚至可以使用Credit Karma的工具 学生贷款计算器 随着时间的推移，可视化还款时间表和总成本。他们现在了解的越多，做出明智的借贷决策的能力就越大。在做出承诺之前，父母和学生都应该对他们可用的东西以及含义都有很好的信息。”
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Seitz说，加强现实生活后果的另一种方法是根据他们的主要或期望的职业来驾驶您的青少年进行样本还款计划。 Seitz说：“例如，看到偿还教师的薪水与工程角色可能需要多长时间的偿还可能会令人大开眼界。” “如果他们能以实际的美元看到影响，它可以帮助他们确定成本是否等同于自己的未来价值。”
诚实是最好的政策
当涉及分享您可以和不能付出的钱时，专业人士都建议您的诚实，诚实，以及您的方式 能 帮助，例如让他们住在家里以节省成本。 Alev指出，这还可能包括“选择一所更实惠的学校，申请奖学金或探索工作学生的选择”。 “向他们保证需要帮助和做出妥协是正常的，并且许多学生采用拼凑的方法来资助他们的教育。”
她补充说：“这实际上是向孩子们展示如何设定财务界限的好方法。”
问一个醉酒的人的有趣问题
专业人士说，提早进行讨论并经常可以帮助所有有关各方的恐吓。塞兹说：“让你的青少年很早就参与。” “让他们领先研究奖学金，跟踪截止日期并建立简单的大学预算。它建立了所有权并减少惊喜。它也会提高预算的准确性，以重新审视每个学期的计划。成本，援助和优先事项转移 - 使它成为一个活着的谈话，而不是一次性的谈话。”
Alev鼓励，也不要害怕问很多问题，只要一次迈出一步。 Alev说：“即使您认为自己没有资格获得援助资格，也必须立即提交FAFSA，即使您认为自己也没有资格。探索清单上学校的经济援助选择，甚至在申请之前，以了解什么类型的援助类型，并在接受信到达时避免任何惊喜。”
Seitz建议：“将其分为阶段。” “首先要研究学校，以更好地了解现实的成本，然后再挖掘钱可以来自何处。然后，讨论资金和资源 - FAFSA，奖学金，家人的礼物和学生贷款。
学生贷款债务的清醒现实
不幸的是，即使是少量的学生贷款债务也无需打喷嚏，这是借款人经常随身携带的东西，除了获得帽子和礼服之外。 “根据 信贷业障数据 从2024年9月起，有60％的学生贷款借款人表示，他们的贷款阻止了他们达到储蓄目标或还清债务，” Alev说：“此外，有69％的借款人在没有为他们的学生贷款付款一致的借款人说，他们无法从缺少学生贷款中偿还他们的抵消利息。这就是为什么尽早进行公开对话并讨论借出贷款的潜在影响和后果非常重要的原因。”
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